Noti-Economia: Diferencias Plan Pensiones y Fondo Inversión

En el mundo de las finanzas personales, es fundamental contar con herramientas que nos permitan asegurar nuestro futuro económico, y dicho futuro depende de las acciones que tomes hoy. ¿Plan de pensiones o fondo de inversión? Dos de las opciones más populares , aunque presentan diferencias significativas en su funcionamiento, objetivos y beneficios.
¿Qué es un plan de pensiones y qué es un fondo de inversión?
Un plan de pensiones es una forma de ahorro a largo plazo pensada para complementar la pensión pública tras la jubilación. Por otro lado, un fondo de inversión agrupa el dinero de varios inversores para invertirlo en diferentes activos, con el objetivo de hacerlo crecer y obtener cierta rentabilidad.
Principales diferencias entre un plan de pensiones y un fondo de inversión
Objetivo de cada producto
La primera gran diferencia está en su propósito.
Un plan de pensiones tiene como fin ayudarte a complementar tu pensión pública, es decir, se trata de un producto a largo plazo diseñado para asegurar un ahorro específico de cara a la jubilación.
Por contrapartida, un fondo de inversión tiene como propósito hacer crecer tu dinero a medio o largo plazo, pero sin una finalidad concreta.
Liquidez: ¿Cuándo podrás disponer del dinero?
Uno de los aspectos en los que difieren ambos productos y que suelen preocupar más, es la disponibilidad del dinero.
Con un plan de pensiones, tu dinero está «bloqueado» hasta la jubilación. En otras palabras, solo podrás recuperarlo antes en casos especiales. Bien es cierto que este año entra en vigor la posibilidad de rescatar las aportaciones con más de 10 años de antigüedad.
La situación difiere con los fondos de inversión puesto que son mucho más flexibles. De hecho, podrás retirar tu dinero en cualquier momento, sin necesidad de esperar ni justificar la retirada. Eso sí, podrías enfrentar penalizaciones o comisiones según el tipo de fondo.
Fiscalidad: ¿Cómo afecta a tus impuestos?
En un plan de pensiones las aportaciones que realizas reducen la base imponible del IRPF. En otras palabras, pagas menos impuestos mientras ahorras. Sin embargo, debes tener en cuenta que en el momento de retirar el dinero, este tributará como rendimiento del trabajo, lo que podría aumentar tu carga fiscal en la jubilación.
Los fondos de inversión, por su parte, no ofrecen ventajas fiscales al aportar dinero, pero sí permiten diferir el pago de impuestos hasta que retires la inversión. Además, solo pagarás impuestos por las ganancias obtenidas, no por el total de la inversión.
Rentabilidad y riesgo
Otro de los puntos a tener en cuenta es la diferencia de nivel de riesgo y rentabilidad.
Los planes de pensiones suelen ser más conservadores, ya que están pensados para el largo plazo y buscan proteger tu ahorro. Existen opciones de renta fija, renta variable o mixtos, pero generalmente ofrecen menor rentabilidad que los fondos de inversión.