Noti-Economia: ¿Qué es una hipoteca inversa y cómo funciona?

La hipoteca inversa es un producto financiero ideado para personas mayores –generalmente de 65 años o más– que poseen una vivienda como residencia habitual. En lugar de pagar una cuota mensual habitual, el banco les ingresa dinero utilizando el capital acumulado en su vivienda como garantía. De ese modo, el titular sigue bajo el mismo título de propiedad y puede residir en su hogar mientras dure la operación.

¿Cómo se perciben los fondos?

El propietario puede optar por varias modalidades de cobro:

• Pago único, ideal para una necesidad puntual.

• Renta vitalicia, con una mensualidad garantizada mientras viva.

• Renta temporal, durante un periodo predeterminado.

• Línea de crédito, disponible para retiradas futuras.

La cantidad disponible depende de la edad del solicitante, del valor tasado del inmueble y de la modalidad elegida .

¿Quién puede acceder a este producto?

Este producto está regulado y en España exige contar con una vivienda libre de cargas y ser mayor de 65 años, o acreditar discapacidad significativa. La vivienda debe estar asegurada y se puede tasar en entidades oficiales.

¿Cuáles son sus ventajas?

• Sin pagos mensuales, lo cual permite vivir con mayor holgura económica

• Conservación de la propiedad, mientras dure la vida del titular

• Ingresos libres de impuestos, al considerarse un préstamo y no una ganancia

• Cláusula de no recurso, una vez fallezca el titular, los herederos solo responderán hasta el valor de la vivienda

¿Y los inconvenientes?

• La deuda aumenta con el tiempo: el préstamo más los intereses van acumulándose .

• Altos costes iniciales, que incluyen apertura, tasación, notaría y seguros

• Requiere mantenimiento, ya que se deben seguir pagando impuestos y seguros

• Impacto en la herencia, ya que parte o todo el capital remanente puede quedar comprometido .

¿Hipoteca inversa o alternativas?

Existen opciones como la nuda propiedad, la renta vitalicia sin hipoteca inversa o incluso cobrar un anticipo por alquiler. Cada alternativa tiene sus ventajas y debe evaluarse según las prioridades del propietario y las expectativas de sus herederos

¿Conviene una hipoteca inversa?

Es ideal para personas mayores que desean mantenerse en su hogar mientras obtienen liquidez sin venderlo. No obstante:

• Debe valorarse el coste total (intereses, gastos y la reducción del patrimonio transmitible).

• Requiere asesoramiento profesional, dada su complejidad legal, fiscal y financiera.

Conclusión

La hipoteca inversa trae consigo una nueva posibilidad de convertir en efectivo el patrimonio inmobiliario sin perder la residencia ni asumir pagos mensuales. Para quienes buscan una fuente estable de ingresos en la jubilación, puede resultar una herramienta valiosa. Sin embargo, exige un análisis exhaustivo, asesoramiento serio y transparencia para asegurarse de que se ajusta de forma adecuada al perfil y objetivos personales.

🌟 Si estás interesado en esta opción, no dudes en contactar con tu asesor de confianza para evaluar cómo puede encajar en tu planificación financiera a largo plazo.